Épargne de précaution : combien mettre de côté, et où la placer en 2026
Mis à jour le 1er octobre 2026.
L'épargne de précaution, c'est l'argent qui vous évite le découvert ou le crédit quand la voiture tombe en panne ou que les revenus baissent. Elle doit rester disponible à tout moment et sans risque. Voici combien viser, et sur quels livrets la placer en 2026.
La réponse courte
Visez 3 à 6 mois de dépenses courantes. Placez-les d'abord sur un LEP si vous y avez droit (2,50 %, jusqu'à 10 000 €), puis sur le Livret A et le LDDS (1,70 %). Ces trois livrets sont sans risque, disponibles à tout moment et sans impôt sur les intérêts.
Combien mettre de côté ?
La règle la plus utilisée : 3 à 6 mois de dépenses incompressibles (loyer, factures, courses, transports, assurances). Pour 1 800 € de dépenses par mois, cela fait entre 5 400 € et 10 800 €.
- Plutôt 3 mois si vous êtes salarié en CDI, sans enfant, avec des revenus stables.
- Plutôt 6 mois, voire plus si vous êtes indépendant, en CDD, propriétaire (travaux imprévus) ou seul revenu du foyer.
Pas besoin d'y arriver d'un coup : un virement automatique, même de 50 € par mois, le jour où le salaire tombe, suffit à la constituer sans y penser.
Où la placer : les trois livrets à privilégier
| Livret | Taux depuis le 1er août 2026 | Plafond | Condition |
|---|---|---|---|
| LEP (Livret d'épargne populaire) | 2,50 % | 10 000 € | Revenu fiscal de référence d'au plus 23 028 € pour une part en 2026 |
| Livret A | 1,70 % | 22 950 € | Aucune, ouvert à tous |
| LDDS (Livret de développement durable et solidaire) | 1,70 % | 12 000 € | Être domicilié fiscalement en France |
Les trois ont les mêmes atouts : argent disponible à tout moment, capital garanti, et intérêts exonérés d'impôt et de prélèvements sociaux. Les taux sont révisés deux fois par an, le 1er février et le 1er août ; ceux du Livret A et du LDDS valent jusqu'au 31 janvier 2027.
Dans quel ordre les remplir ?
- Le LEP d'abord, si vos revenus le permettent : c'est le livret réglementé le mieux rémunéré. Le plafond est de 23 028 € de revenu fiscal de référence pour une personne seule, 29 177 € pour 1,5 part. Plus de 30 millions de Français y ont droit, mais seulement 12 millions en ont un : regardez la ligne « revenu fiscal de référence » de votre avis d'imposition.
- Puis le Livret A, jusqu'à 22 950 €.
- Puis le LDDS, jusqu'à 12 000 €, au même taux.
À deux, chacun peut avoir son Livret A, son LDDS et son LEP : la capacité d'épargne sans risque double.
Et les « super livrets » des banques ?
Certaines banques affichent des taux plus élevés pendant quelques mois pour attirer les clients. Lisez les conditions : le taux boosté ne dure souvent que 2 ou 3 mois, puis retombe bien en dessous du Livret A, et les intérêts sont imposés (prélèvement forfaitaire de 30 %). Ils peuvent compléter, une fois les livrets réglementés remplis, mais pas les remplacer.
Où ouvrir ces livrets ?
Dans n'importe quelle banque, y compris en ligne : le taux est le même partout, fixé par l'État. Le plus pratique est de les ouvrir là où se trouve votre compte courant, pour les virements instantanés. Si vous changez de banque, notre comparatif des banques en ligne vous aide à choisir.
Questions fréquentes
Combien faut-il avoir en épargne de précaution ?
En général 3 à 6 mois de dépenses courantes : plutôt 3 mois avec des revenus stables, 6 mois ou plus pour un indépendant, un propriétaire ou un foyer à un seul revenu.
Quel est le meilleur livret en 2026 ?
Le LEP, à 2,50 % jusqu'à 10 000 €, si votre revenu fiscal de référence ne dépasse pas 23 028 € pour une part. Sinon, le Livret A et le LDDS, à 1,70 % depuis le 1er août 2026.
Les intérêts du Livret A sont-ils imposables ?
Non. Les intérêts du Livret A, du LDDS et du LEP sont exonérés d'impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux.
Peut-on perdre de l'argent sur un livret ?
Non, le capital est garanti. Le seul risque est que l'inflation dépasse le taux du livret, ce qui réduit le pouvoir d'achat de l'épargne.
Sources : service-public.fr, info.gouv.fr, Banque de France, grilles tarifaires officielles et comparateurs spécialisés (été 2026). Les tarifs et taux évoluent : les sites officiels font foi.